Коллекторов отправят к станку. Кто и как будет разбираться с долгами?
Запретить работу коллекторских агентств предлагают депутаты Госдумы. Авторами законопроекта, который внесен в парламент, движут самые благие намерения: за прошлый год задолженность граждан по кредитам выросла на 2 трлн рублей, достигнув уровня 26 трлн рублей. За десять лет число тех, кто не платит по займам, выросло с 2,2 млн до 8,6 млн человек. Люди теряют работу, у них сокращается доход, около трети россиян отдают на оплату кредитов больше половины своей зарплаты. В такой ситуации надо людям помочь и лишить банки возможности привлекать коллекторов для выбивания долгов, полагают депутаты.
«Если коллекторы окажутся под запретом, фактов нарушений прав граждан-должников станет значительно больше, — считает юрист, руководитель центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский. — Уже сейчас банки задумываются об усилении подразделений по работе с должниками. Скорее всего, их ряды пополнят бывшие сотрудники коллекторских агентств. Более того, еще несколько десятков тысяч “добровольных помощников” предложат кредитным организациям заключить гражданско-правовые договоры о представлении интересов перед должниками. И деятельность таких “агентов” окажется вне какого-либо правового регулирования. На какие действия, включая откровенно незаконные, они пойдут, предсказать невозможно».
Работа банков издревле основывается на простом принципе: они привлекают деньги на депозиты, выплачивая вкладчикам оговоренный процент в качестве вознаграждения. И раздают эти деньги в долг под больший процент, чтобы заработать деньги для вкладчиков и получить прибыль. Если лишить финансовые институты возможности добиваться возврата кредитов, система просто не сможет работать. Кроме размещения вкладов и выдачи кредитов, она еще обеспечивает систему расчетов, переводов денег и многие другие функции, без которых ни страна, ни экономика жить не смогут.
«Объем просроченной задолженности в сфере потребительского кредитования что в 2021 году, что в прошлом составлял около 1 трлн рублей или 4,5% от общей суммы кредитов, — продолжает Хаминский. — На балансе коллекторских агентств находилось порядка 200 млрд дебиторской задолженности. В предыдущие годы ситуация была значительно хуже. В 2015 году доля “просрочки” составляла 17,8% от всего объема потребкредитов. В 2017 году государство списало россиянам более 2,2 трлн рублей накопленных по различным основаниям безнадежных долгов, но и это никак не улучшило ситуацию. Очевидно, что проблема не в коллекторах, а в экономических процессах и пробелах в финансовом просвещении граждан».
Если закон об ограничении коллекторской деятельности примут, будут не только защищены права граждан, оказавшихся в трудном финансовом положении, но и освободится большое количество людей, способных заняться производительным трудом, считают разработчики законопроекта. По их замыслу, бывшие коллекторы встанут к станку, пойдут в шахты и на железные дороги. Хотя гораздо более вероятно, что вместо этого они продолжат заниматься тем же самым делом, к которому привыкли, хорошо его знают и оно приносит стабильный доход. Только уже вне официальных структур, чью деятельность так или иначе регулирует государство. Практика требовать расчета по долгам с помощью паяльников, утюгов и других романтических аксессуаров из 90-х годов еще не забыта. По сравнению с этим докучливые звонки с требованием погасить долг покажется совершенно невинной забавой.
«”Упраздненные” коллекторы могут создать общественные организации для содействия профилактике правонарушений, это даст им законное право заниматься правовыми просвещением и информированием, — полагает Хаминский. — Если человек, взявший кредит, изначально не собирался его возвращать, это мошенничество. Такая трактовка позволяет «коллекторам-общественникам» оказывать на него информационно-психологическое давление даже без официального договора с банком. То есть для человека, который не может вернуть заем, как минимум ничего не изменится. Но для общественников такого же строгого регулирования их деятельности, как для профессиональных коллекторов просто не существует».
Возможность выделить деньги для работы общественных объединений коллекторов, которые могут возникнуть в случае принятия этого законопроекта, банкиры найдут. И отдуваться за добрую инициативу депутатов придется тем же должникам.
